Potresti aver già sentito la frase “i ricchi non lavorano per soldi, hanno i loro soldi a lavorare per loro”.
Cosa significa esattamente? I tuoi soldi inizieranno a rispondere ai telefoni nel tuo ufficio o a svolgere le tue mansioni al lavoro? No. Ciò che significa questa frase è che i ricchi usano i loro soldi per fare più soldi, liberando il loro tempo per concentrarsi su altre cose della vita come la gestione di un’impresa o il trascorrere del tempo con la famiglia.
Reddito passivo è il termine usato per descrivere le entrate generate da attività che non richiedono alcun input per tuo conto. Le attività generatrici di reddito sono la chiave per la ricchezza e ogni investitore esperto avrà probabilmente un ampio portafoglio di attività che genererà un flusso di cassa mensile positivo costante.
Quindi, quali sono le attività che generano reddito? Puoi comprarli al negozio?
In questo articolo, daremo uno sguardo alle migliori risorse che dovresti possedere nel tuo portafoglio per generare reddito passivo.
Investimenti passivi per i dilettanti
Contenuti [ mostra ]
Se sei nuovo nel mondo del reddito passivo e delle attività generatrici di reddito, abbiamo messo insieme questo piano per aiutarti a passare da un principiante a un investitore esperto. Prima di poter generare reddito passivo, è necessario controllare le finanze.
Se stai spendendo più di quanto guadagni, hai una montagna di debiti e non hai risparmi, quindi non hai bisogno di reddito passivo, hai bisogno di una consulenza finanziaria. Rivolgiti a un consulente finanziario sulla creazione di un piano che si attenua al carico del debito durante l’avvio di un conto di risparmio.
Il risparmio è una componente fondamentale per iniziare con il piede giusto quando si inizia a costruire il proprio portafoglio di attività generatrici di reddito. Senza che i risparmi si ripercuotano quando si arriva a un punto finanziario stretto, è più probabile che incassi i tuoi investimenti per disperazione economica.
In molti casi, vendere le tue attività prima del previsto comporta una grave perdita finanziaria che ti riporta indietro rispetto all’ottava palla in termini di finanze. Quindi, prima ancora di pensare agli investimenti passivi, è tempo di aumentare la tua posizione in contanti.
Leggi: Idee sul reddito passivo: le migliori idee per costruire la tua ricchezza
Veicoli a reddito passivo essenziali per il risparmio
Potresti già possedere un 401 (k) o IRA tramite il tuo datore di lavoro. Tuttavia, avrai accesso a questi soldi solo quando compirai 59,5 anni. Se devi disegnare sul tuo conto prima di questa data, finirai per pagare penali e tasse su tutti i soldi che ritiri.
Pertanto, fare affidamento su IRA o 401 (k) per aiutarti a risolvere un problema di flusso di cassa quando sei giovane è fuori discussione. Devi iniziare il tuo viaggio di risparmio usando un investimento a breve o medio termine che fa crescere la tua posizione in contanti rimanendo relativamente liquido.
Un investimento liquido è qualcosa che puoi incassare domani se hai bisogno di soldi. Gli IRA e i piani 401 (k) sono alcuni degli investimenti più illiquidi, poiché possono richiedere mesi per accedervi e quando li chiudi in anticipo, le penalità non fanno lo sforzo di risparmiare.
Leggi: Qual è la differenza tra un 401k e un IRA? Guida completa
Visita la tua banca e apri invece un Certificato di deposito (CD). Le banche sono sempre alla ricerca di più capitale. Prendendo un CD con una banca, accetti di pagare loro un importo fisso ogni mese in cambio di interessi sul tuo denaro.
La banca quindi si gira e presta i tuoi soldi al mercato. Di conseguenza, i conti CD hanno tassi di interesse più elevati offerti dalle banche rispetto a strutture come i conti di risparmio standard. Puoi ottenere CD in una gamma di scadenze, da pochi mesi a qualche anno.
I CD sono ancora relativamente illiquidi, in quanto è necessario dare alla banca un preavviso di 30 giorni se si desidera ritirare in anticipo. Potrebbero inoltre essere applicate penali per il prelievo anticipato. Tuttavia, è possibile aggirare questo problema aprendo un CD con una data di scadenza breve, ad esempio da tre mesi a un anno.
Leggi: CD e conti di risparmio: quale scegliere?
Reddito fisso e obbligazioni
Le obbligazioni sono un altro interessante mezzo di risparmio per una crescita a lungo termine. Le obbligazioni accoppiano gli utili degli interessi al tasso sui fondi federali e tu guadagni i pagamenti delle cedole sul tuo investimento principale. Tuttavia, mentre le relazioni sono un investimento stabile e liquido, non offrono molto in termini di rendimenti. Al momento, puoi aspettarti un rendimento dell’1,75% e se i tassi di interesse calano, anche i tuoi profitti fanno altrettanto.
Considerando che la Federal Reserve sta attualmente entrando in un periodo di allentamento dei tassi di interesse, non aspettatevi che le vostre obbligazioni inizino a produrre rendimenti epici in qualunque momento presto. Ci sono molte opzioni quando si tratta di investire nei mercati obbligazionari.
Chiunque può acquistare un’obbligazione ETF, come l’IEF (7-10 Treasury Note), MUB (il fondo obbligazionario) o investire in un fondo a reddito fisso, come quelli detenuti da market maker come PIMCO. È un ottimo modo per diversificare un ampio portafoglio di investimenti, ma come veicolo di risparmio a fini di investimento passivo, il rendimento non supera il tasso di inflazione.
Leggi: Cosa sono le obbligazioni? La guida completa per principianti
Immobiliare
Molte persone commettono l’errore di pensare che acquistare e vivere nella propria casa sia considerato un vantaggio. In realtà, la casa è tua – solo finché continui a pagare il mutuo.
Anche se non hai un mutuo sulla tua proprietà, devi comunque pagare le tasse di manutenzione e proprietà sulla tua proprietà. Smetti di pagare le tasse sulla proprietà e scoprirai che il governo possiede davvero la tua casa, non tu.
Devi considerare la tua residenza principale come una responsabilità, non come una risorsa. Il settore immobiliare può far parte di un portafoglio di investimenti, ed è il modo in cui i ricchi riescono a mantenere la propria ricchezza. Tuttavia, queste persone adottano un approccio leggermente diverso nella gestione di questi beni.
Quando un investitore acquista una casa, sta pianificando di affittarla a degli inquilini. Se l’importo che l’investitore riceve in affitto è maggiore del costo del mutuo, delle tasse sulla proprietà, delle commissioni di gestione e della manutenzione, si trovano in una “posizione di flusso di cassa positiva”.
Leggi: Crowdfunding immobiliare vs REIT: qual è il miglior investimento?
Il flusso di cassa positivo significa che le spese dell’immobile sono inferiori a quelle che l’investitore riceve in affitto. Di conseguenza, escono con entrate alla fine del mese per non fare nulla. Nel tempo, questo flusso di cassa positivo si accumula nei conti di risparmio o di investimento, aumentando la ricchezza dell’investitore.
Vedi la differenza tra l’acquisto di una casa e l’investimento nel settore immobiliare?
Mentre il settore immobiliare è in qualche modo illiquido, se vuoi vendere la proprietà, puoi sempre prendere in prestito contro il valore della proprietà, dandoti “leva”. Puoi utilizzare questa leva per versare un acconto su un altro pezzo di proprietà e continuare per far crescere il portafoglio di attività e la ricchezza.
Crowdfunding immobiliare
Molti principianti che investono non hanno abbastanza capitale per acquistare un investimento immobiliare. Alcuni investitori esperti lo hanno visto come un’opportunità, lanciando offerte immobiliari “crowdfunded” che sono disponibili sia per gli investitori accreditati che per quelli non accreditati.
Un investitore accreditato ha un patrimonio netto di oltre $ 1 milione o guadagna un reddito annuo di oltre $ 200.000. In genere, gli investitori accreditati sono gli unici investitori autorizzati a effettuare investimenti di gruppo nel mercato immobiliare.
Tuttavia, le offerte immobiliari crowdfunded rompono queste concezioni, consentendo alla joe media di investire nel mercato immobiliare. Le piattaforme di crowdfunding offrono offerte alla sua rete, permettendoti di assumere la proprietà parziale dell’investimento in un pool di investitori.
Leggi: I migliori siti di crowdfunding immobiliare: Guida completa
aumento del fondo
Siti come Fundrise offrono anche opportunità di crowdfunding a investitori accreditati e non accreditati. Con Fundrise, hai accesso a molti diversi tipi di proprietà, inclusi edifici commerciali come gli hotel.
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Fundrise Real Estate Crowdfunding – Visita |
|---|---|
| Tipologia di prodotto | EREIT e eFund immobiliari |
| Ritorno potenziale | Il rendimento medio nel 2018 è stato del 9,11% |
| tasse | Circa l’1% (Commissione di gestione patrimoniale 0,85% e Commissione di consulenza 0,15%) |
| Investimento minimo | $ 500 |
| Tipi di proprietà | Commerciale, residenziale, unifamiliare |
Visita Fundrise
Roofstock
Siti come Roofstock Consentono agli investitori non accreditati di investire nel mercato delle case unifamiliari utilizzando un modello di crowdfunding. Investi una parte dell’intero importo nella proprietà, insieme ad altri investitori. Quindi si ottiene un rendimento basato sul flusso di cassa positivo generato dall’attività, nonché un profitto sull’apprezzamento del capitale della proprietà se si decide di vendere.
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Investimento della proprietà locativa di Roofstock – Visita |
|---|---|
| Tipologia di prodotto | Equità, proprietà diretta |
| Ritorno potenziale | Varia in base alla proprietà |
| tasse | Commissione di installazione dello 0,50% |
| Investimento minimo | Da $ 500 con Roofstock One |
| Tipi di proprietà | Singola famiglia, singola unità familiare |
Visita Rooftsock
Il crowdfunding rende possibile l’investimento immobiliare per quegli investitori che non hanno il capitale o il tempo, per gestire un investimento da soli.
Queste piattaforme ricercano le offerte, completano la dovuta diligenza e gestiscono le proprietà per te. Tutto quello che devi fare è selezionare l’affare che ti interessa e inviare loro i tuoi soldi.
Società di prestito peer-to-peer (P2P)
I prestiti P2P forniscono servizi finanziari come prestiti alla comunità generale. Il modello si basa sul fatto che molte persone non possono ottenere prestiti da istituti di credito tradizionali come le banche. Di conseguenza, queste persone ricorrono a società di prestito alternative che possono procurarle le finanze di cui hanno bisogno.
Le società di prestito P2P ti abbinano a una persona che cerca di prestare denaro. Quindi ti impegni con la piattaforma per gli accordi legali e ricevi il pagamento. Tuttavia, puoi anche investire in società P2P. Queste piattaforme sono sempre alla ricerca di nuove fonti di capitale e ti rimborseranno se parcheggi i tuoi soldi con loro.
Alcuni modelli P2P possono offrire rendimenti fino al 9%. Tuttavia, ci sono molte piattaforme di truffa, quindi assicurati di andare con un prestatore P2P affidabile quando usi questa opzione.
Leggi: I migliori siti di prestito peer-to-peer
Investimento di dividendi
Investire i tuoi soldi in società a grande capitalizzazione quotate in borsa è un modo eccellente per guadagnare reddito passivo. Esiste un elenco di società blue chip sull’S & P500 che aumentano costantemente i pagamenti di dividendi su base annuale.
Ad esempio, se una di queste società guadagna $ 10 per azione e paga un dividendo di $ 7,50 per azione, allora questo è un rapporto di pagamento del dividendo del 75%.
L’anno seguente, la stessa società potrebbe guadagnare $ 20 per azione e pagare un dividendo di soli $ 5. In questo caso, il rapporto di pagamento si riduce al 50%, poiché la società decide di spendere di più per lo sviluppo o l’acquisto di attività per espandere la propria attività. Tuttavia, l’importo assoluto del dividendo aumenterà.
I titoli azionari di dividendi sono generalmente società più mature con prezzi stabili nei mercati e meno volatilità nei movimenti dei prezzi. Le società finanziarie, le telecomunicazioni e le utility sono tutti esempi di società di dividendi che offrono rendimenti stabili.
Le società biotecnologiche e tecnologiche reinvestono una quantità significativa di utili nello sviluppo dell’azienda, il che significa che non offrono rendimenti da dividendi agli investitori.
Una delle migliori strategie per ottenere esposizione nel proprio portafoglio verso titoli azionari di dividendi è attraverso l’uso di ETF come VYM, DVY e NOBL. Questi fondi negoziati in borsa sono facili da gestire utilizzando i robo-advisor, come quelli offerti con le app Betterment e Personal Capital per il tuo dispositivo mobile.
Risorse online
Internet ha cambiato il modo di comunicare. Nel 2019, l’America spenderà oltre $ 500 miliardi online. I prodotti informativi sono un ottimo modo per costruire un flusso di reddito che ti porta reddito passivo ogni mese.
Se hai esperienza in una nicchia, puoi sfruttare le tue conoscenze producendo un prodotto informativo che vende attraverso un processo automatizzato. Ad esempio, potresti essere un mago nel riparare i computer.
Potresti realizzare un corso su Internet che insegna alle persone come costruire e riparare il proprio computer, senza la necessità di portarlo da un esperto IT per un servizio o una riparazione. Quindi crei un sito Web che promuove il tuo corso e commercializzi online utilizzando Google AdSense e gli annunci di Facebook.
Alla fine, il tuo sito inizierà a ricevere traffico, senza che tu debba spendere soldi per il marketing. Dal momento che è un prodotto virtuale, non esaurisci mai le scorte e non devi preoccuparti di spazi per uffici o magazzini.
Conclusione: inizia a investire all’inizio della tua vita
La ricerca mostra che iniziare il tuo viaggio di investimento nelle prime fasi della vita ripaga enormemente nei tuoi anni di pensionamento. Imparare a investire inizia con la costruzione di abitudini positive su come spendere e risparmiare denaro.
L’avvio di un conto di risparmio per la crescita del capitale è un eccellente esempio dell’effetto del capitale sulla mentalità dell’investimento. Quando inizi a vedere crescere il tuo conto di investimento ogni mese, ti consigliamo di aggiungerne altri per accelerare i risultati.
Dopo alcuni anni di pratica con diligente risparmio e investimento del tuo denaro, cambierai il modo in cui percepisci il denaro e il suo ruolo nella tua vita. La creazione di un portafoglio di attività produttive richiede tempo. Tuttavia, se modifichi le tue spese e le tue abitudini di risparmio, c’è più possibilità che tu finisca con un considerevole portafoglio di investimenti che guadagna entrate passive.