Você está pronto para começar a investir, mas não sabe por onde começar?Vamos ajudá-lo a avançar com a nossa lista dos melhores corretores de ações on-line para iniciantes.Sabemos que as circunstâncias financeiras e os objetivos de todos são diferentes, por isso escolhemos uma variedade de corretores para ajudá-lo a encontrar um que atenda às suas necessidades.Também incluímos um guia para explicar o que procurar em um corretor de ações, onde comprar ações, bem como alguns termos que você vai querer saber enquanto explora a busca pelas melhores plataformas de negociação para iniciantes.

Merrill Edge ® auto-dirigido

Melhor para: Gerenciar as finanças sob o mesmo teto

O Merrill Edge é uma ótima opção para investidores que desejam escolher entre ações, títulos, fundos mútuos, ETFs, CDs e opções.O Merrill Edge é uma opção particularmente viável para pessoas que desejam acesso a consultores financeiros ao vivo, já que o Merrill é de propriedade do Bank of America e tem consultores em muitas de suas filiais em todo o país.

TD América

Melhor para: pesquisa

TD Ameritrade é um dos corretores mais populares do mundo, e por boas razões.A plataforma é perfeita para investidores que desejam uma experiência de corretagem completa, ótimo suporte ao cliente e muitas opções de conta e investimento.A TD Ameritrade tem excelentes recursos educacionais para iniciantes, várias plataformas de negociação para investidores de todos os níveis e praticamente todos os tipos de conta de corretagem que você pode imaginar.

Investimentos ativos SoFi

Ideal para: ecossistema

O SoFi pode ser uma boa escolha para investidores que desejam um aplicativo de negociação de ações fácil de usar que também ofereça outros produtos e serviços financeiros.O SoFi tem alguns recursos exclusivos, como negociação de criptomoedas, investimento em ações fracionárias e acesso ao investimento em IPO para investidores menores.

E*Comércio

Melhor para: Plataforma móvel

O E * Trade é uma escolha sólida para investidores que desejam uma plataforma de negociação de alto nível, ótimos recursos educacionais e muitas opções de investimento diferentes.A E * Trade oferece uma ampla variedade de tipos de conta e é um ótimo corretor completo que atenderá às necessidades da maioria dos investidores.

Robin Hood

Melhor para: Mobile Investing

Robinhood é uma boa opção para investidores que querem uma conta de corretagem padrão, onde eles podem comprar e vender ações e / ou criptomoedas através de um aplicativo fácil de usar.Robinhood permite que os usuários comprem frações de ações e também é um dos poucos corretores a oferecer negociação de opções sem comissão.

Charles Schwab

Melhor para: Investidores aposentados

A Charles Schwab é uma boa opção de corretagem para investidores que desejam muitas opções de investimento e tipo de conta, diferentes maneiras de obter atendimento ao cliente, bem como ótimos produtos bancários e de gerenciamento de liquidez.A Schwab oferece alguns ótimos recursos, como investir em ações fracionárias e também tem uma excelente plataforma de robo-advisor para investidores que desejam assumir um papel mais passivo em sua estratégia.

Bolotas

Melhor para: arredondar a mudança para investir

Se você não quiser escolher ações e fundos individuais para investir, a Acorns pode fazer sentido para você.A plataforma Acorns é mais adequada para investidores que desejam automatizar totalmente sua estratégia de investimento.A Acorns é um robo-advisor que simplifica o investimento, com recursos como arredondamento automático de compras para o dólar mais próximo e investimento no restante.

Vanguarda

Melhor para: Investimentos em índices de baixo custo

A Vanguard é uma boa corretora para investidores que querem investir seu dinheiro em ETFs ou fundos mútuos, especialmente os da Vanguard.Os ETFs de baixo custo e os fundos mútuos da Vanguard raramente são apresentados nas listagens NTF (sem taxa de transação) de qualquer corretora, mas os investidores podem definitivamente comprá-los diretamente e evitar taxas.

fidelidade

Melhor para: Investidores DIY

A Fidelity é uma corretora sólida para investidores que querem uma corretora completa com excelente atendimento ao cliente e baixas comissões.A Fidelity é uma das poucas grandes corretoras a oferecer investimentos em ações fracionárias e também possui uma rede de agências nos Estados Unidos.

Investindo em aplicativos em dinheiro

Melhor para: Mobile Investment & Banking

Cash App não é exatamente um corretor completo, mas pode ser uma boa escolha para iniciantes que querem uma plataforma simples para ocasionalmente comprar e vender ações.O Cash App não é uma plataforma de investimento rica em recursos, mas oferece investimentos em ações fracionárias e negociação de Bitcoin, bem como um dos procedimentos de configuração mais simples do setor.

Um corretor de ações é uma plataforma de negociação (ou pessoa) que facilita a compra e venda de títulos negociáveis, como ações e fundos negociados em bolsa (ETFs).Através de um corretor de ações, você pode abrir uma conta de corretagem, uma conta financeira especializada projetada para manter investimentos e dinheiro.

O termo é frequentemente usado de forma intercambiável com "corretagem", que é tecnicamente o nome de uma empresa que emprega corretores ou atua como intermediário para facilitar a negociação.

Quando você quer comprar ações de uma empresa, você não pode simplesmente ligar para a empresa e comprar ações, e você não pode simplesmente entrar em seu banco local e investir.Você precisa de uma conta de corretagem especializada, e é aí que entram os corretores de ações.

MAIS INFORMAÇÕES: O que é uma conta de corretagem?

Existem dois tipos principais de corretores de ações: desconto e serviço completo.Cada um tem custos e níveis de serviço distintos.

Agente de desconto

Um corretor de desconto é uma empresa que permite que um investidor compre e venda títulos on-line.Como cliente, você pode direcionar o processo de compra e venda de ações ou criar uma conta com um robo-advisor que automatizará seus investimentos.Muitos corretores de desconto têm recursos que ajudam você a decidir como direcionar seus negócios, mas normalmente não há um corretor humano para pegar e preencher suas ordens.

Fiel ao seu nome, os corretores de desconto são muito mais baratos do que os corretores de serviço completo, e a maioria oferece negociação de ações com comissão zero.Para a grande maioria dos investidores, especialmente o investidor iniciante, um corretor de desconto é a melhor escolha.É por isso que nossas escolhas para a melhor plataforma de negociação para iniciantes são exclusivamente corretores de desconto.

Corretores de serviço completo

Pense em um corretor de serviço completo como um corretor da velha escola.É uma empresa que geralmente opera a partir de um escritório físico, onde uma pessoa real, também chamada de corretora de valores, toma e executa as ordens de compra e venda dos clientes.Um corretor de serviço completo também pode fornecer serviços personalizados de planejamento de investimentos, como consultoria de compra de ações, assistência fiscal e assistência de planejamento de aposentadoria.

Os corretores de serviço completo são muito mais caros do que os corretores de desconto, dados os custos dos consultores humanos e locais físicos.Mas os custos geralmente caíram nas últimas décadas, à medida que enfrentam a concorrência dos corretores de ações, visam tornar os investimentos mais acessíveis e obter acesso a ferramentas para automatizar o trabalho de sua parte.

Os corretores de serviço completo são mais adequados para investidores de alto patrimônio líquido que desejam um nível pessoal de serviço e gerenciamento de portfólio de investimentos dedicado.

Como escolher o melhor corretor de bolsa de valores on-line para iniciantes

Não há corretor perfeito para todos, mas aqui estão alguns dos fatores importantes a ter em mente ao procurar um corretor de ações iniciante.

Estrutura de custos: A melhor corretora para iniciantes não cobra taxas para negociação de ações e ETFs on-line (nos quais você geralmente se concentrará como iniciante), mas muitos cobram taxas ou taxas para movimentos mais complexos, como negociação de opções, fundos mútuos e outros produtos.

Conta mínima: Alguns corretores de ações cobram um depósito mínimo para abrir uma conta, de US $ 5 a US $ 500, e alguns não cobram nada.Focamos nossas escolhas em corretores que não têm uma conta mínima.Esses corretores de baixa barreira permitem que qualquer pessoa comece a investir, mesmo sem uma tonelada de capital.

Variedade de fundos: Escolher ações individuais não é adequado para todos, especialmente iniciantes.Os melhores corretores de ações para iniciantes oferecem fundos negociados em bolsa baratos e fundos mútuos sem comissão para ajudá-lo a investir sabiamente sem uma tonelada de conhecimento do mercado de ações.

Opções de conta: No domínio dos corretores de ações, você pode escolher entre uma conta de caixa e uma conta de margem:

• Conta de caixa: Você só pode gastar o dinheiro que você tem em sua conta.
• Conta de margem: Você pode pedir dinheiro emprestado do seu corretor para investir.Negociar na margem é uma perspectiva arriscada, no entanto, e geralmente não é uma boa ideia para investidores iniciantes.

Recursos e suporte: Se você simplesmente quiser investir uma quantia recorrente de dinheiro em ETFs de baixo custo e aumentar seu dinheiro, um aplicativo de investimento sem frescuras pode ser tudo o que você precisa.Se você estiver interessado em levar seus investimentos para o próximo nível e aprender a escolher ações individuais e administrar seu portfólio sozinho, procure uma plataforma que inclua recursos educacionais, pesquisa, notícias e suporte ao cliente que o ajudem a fazer escolhas inteligentes à medida que aprende o básico – e que ofereça recursos de negociação mais avançados que você possa usar à medida que seu conhecimento cresce.

• Pesquisa: Muitos dos melhores corretores de ações para iniciantes oferecem acesso a pesquisas para que você possa ler mais sobre setores de mercado, bem como ações individuais, ETFs e fundos mútuos.
• Novo: Algumas plataformas de negociação de ações para iniciantes oferecem atualizações de notícias para que você possa ficar de olho nas empresas e nos acontecimentos do mercado de ações em geral.
• Suporte ao cliente: Você deve ser capaz de pegar o telefone e falar com uma pessoa ao vivo que possa ajudá-lo a resolver quaisquer problemas que você encontrar.

Recursos educacionais: quando você é novo em investimentos, talvez não esteja familiarizado com os principais termos necessários para gerenciar sua conta.E se você não sabe o que é um fundo mútuo, provavelmente não deve sair e comprar um.Muitos corretores de ações iniciantes têm uma seção de recursos educacionais carregada com informações que podem ajudá-lo a aprender mais sobre investimentos e ganhar confiança.

O melhor lugar para comprar ações varia dependendo das suas necessidades.Existem três opções padrão que os investidores têm quando querem saber onde comprar ações.

• Corretores de ações baseados na Web
• Invista em aplicativos
• Robo-conselheiros

A grande coisa para os investidores iniciantes é que muitos dos corretores de ações mais populares para iniciantes oferecem todos os três caminhos para comprar ações sob o mesmo teto.

SAIBA MAIS: Como Comprar Ações: 6 Passos para Iniciantes

Iniciante? Confira o guia do The Ascent para os melhores aplicativos de investimento para iniciantes.

Corretores de ações baseados na Web

O lugar mais comum para comprar ações é com um corretor de ações baseado na web.Essas contas tendem a ser as melhores soluções para investidores iniciantes que procuram uma plataforma de investimento simples e taxas on-line de US $ 0 para ações e ETFs.

Invista em aplicativos

O mercado está cheio de opções para comprar ações por meio de aplicativos móveis que também suportam outras necessidades financeiras, como orçamento, serviços bancários e transferências de dinheiro.O aplicativo de investimento e bancário Acorns, bem como o aplicativo Cash da Square, são ótimos aplicativos gratuitos de negociação de ações para comprar ações com microinvestimentos e gerenciar uma variedade de necessidades de dinheiro em um só lugar.

SAIBA MAIS: Melhores Aplicativos Gratuitos de Negociação de Ações

Robo-conselheiros

Muitos corretores on-line também oferecem um serviço robo-advisor, alguns operam exclusivamente dessa maneira.

Em vez de trabalhar com um corretor humano ou auto-direcionar sua conta de negociação de ações, você usa um robo-advisor para definir seu portfólio para o controle de cruzeiro.Insira seus objetivos financeiros e os algoritmos funcionam como corretores dedicados para fazer a compra e venda para você.Os robo-advisors são uma solução de baixo custo para investidores novos e práticos.

LEIA MAIS: Confira nossas páginas sobre os melhores robo-advisors e robo-advisors para iniciantes

Muitas das melhores plataformas de negociação para iniciantes agora oferecem a capacidade de comprar e vender frações de ações de muitas ações populares.Os investidores essencialmente compram uma fatia de uma ação, o que abre acesso a um amplo universo de investimentos para investidores iniciantes que, de outra forma, não estariam disponíveis ao começar com um pequeno portfólio.Por exemplo, alguns preços de ações populares custam mais de US $ 1.000 por ação.Comprar essas ações seria impossível para alguém que começa, digamos, com um investimento de US $ 500.

Mas, ao investir em ações fracionárias, os investidores podem comprar fatias dessas ações em quantidades menores em dólares.Melhor ainda, muitas das melhores contas de corretagem para iniciantes têm taxas de US $ 0 para investir em ações fracionárias, e você pode fazer isso por apenas alguns dólares.

SAIBA MAIS: Melhores Corretores para Ações Fracionárias

O processo para abrir uma conta de corretagem é semelhante ao de abrir uma conta corrente ou poupança.Se você estiver usando um corretor de ações, deve levar apenas alguns minutos e envolverá o preenchimento de alguns formulários simples.

Abertura de contas de corretagem

Para acelerar o processo, mantenha estas informações disponíveis:

• Número de Seguro Social (SSN): Seu corretor precisa do seu SSN para verificação de identidade e para preparar formulários fiscais de fim de ano.Se sua conta ganhar juros, receber pagamentos de dividendos ou obter lucro (ou prejuízo) por meio de investimentos vendidos, você precisará relatá-lo em sua declaração de imposto.
• Carteira de motorista ou outro documento de identidade emitido pelo governo: se você não tiver uma carteira de motorista, geralmente poderá usar outro documento de identidade emitido pelo governo ou passaporte dos EUA para verificar sua identidade.
• Método de financiamento: A maneira mais fácil de financiar uma nova conta de corretagem é através de uma transferência ACH da sua conta bancária.Portanto, tenha seu endereço bancário e números de conta bancária on-line ou senha à mão.Alternativamente, você pode enviar um cheque ou transferir dinheiro (geralmente por uma taxa) e seu corretor pode ter opções de financiamento adicionais.

Abertura de contas IRA

O processo para abrir uma conta tradicional do IRA ou uma conta Roth IRA não é diferente.Na verdade, uma conta inteira do IRA é uma conta de corretagem padrão que é tributada de forma diferente.Falamos sobre isso porque um dos melhores passos que os novos investidores podem dar é começar a investir em uma conta com vantagem fiscal.Assim como as taxas, os impostos podem consumir ganhos em investimentos, e os IRAs ajudam os investidores a evitar o pagamento desses impostos.

LEIA MAIS: Confira nossas escolhas para as melhores contas tradicionais do IRA e as melhores contas do Roth IRA

Taxas de negociação e mínimos de conta são em grande parte uma coisa do passado, especialmente para a maioria dos corretores de ações.Quase nenhum corretor de ações ou aplicativos de investimento cobra comissões sobre a negociação básica, e a maioria permite que você abra uma conta com US $ 0 depositado ou apenas alguns dólares.

No entanto, a maioria ainda exige uma quantidade mínima de dinheiro para usar recursos mais complexos, como o investimento em margem.E uma taxa de US $ 0 normalmente se aplica a negociações de ações e ETF; Alguns corretores cobram comissões por opções de negociação e fundos mútuos, entre outros produtos.Dê uma olhada na programação completa de taxas de um corretor antes de abrir uma conta para se certificar de que faz sentido para como você pretende investir.

Além disso, tenha em mente que ETFs, fundos mútuos e outros tipos de fundos em que você investe geralmente têm suas próprias taxas, chamadas de taxas de despesa.Este é um custo além do controle do seu corretor, mas seu corretor geralmente informará os índices de despesas para os fundos em que eles permitem que você invista.

Por que as taxas são importantes

É por isso que as taxas de negociação são tão importantes: digamos que seu corretor cobre uma taxa de US $ 6,99 para negociações de ações on-line e você tenha US $ 1.000 para investir.Você quer espalhar seu dinheiro por uma carteira de cinco ações.

Para fazer seus investimentos iniciais, você pagará quase US $ 35 em taxas de negociação.Com um investimento de US $ 1.000, você realmente começa com uma perda de 3,5% em seu portfólio.

Além disso, você pagará US $ 6,99 adicionais cada vez que adicionar uma de suas posições de ações.Se você está planejando construir seu portfólio ao longo do tempo, não é difícil ver como isso pode custar milhares de dólares ao longo dos anos.

Tenha em mente a conta mínima

A maioria dos principais corretores de ações não tem uma conta mínima.Historicamente, este não tem sido o caso.Quando abri minha primeira conta de corretagem há quase 20 anos, precisei depositar US $ 2.000 apenas para começar.

Um requisito mínimo ou nenhum depósito permite que os investidores que não têm muito capital de reserva comecem a investir cedo, para que você possa gradualmente construir sua primeira carteira de investimentos e aproveitar os ganhos de longo prazo.

Como um investidor iniciante, você pode estar trabalhando com fundos limitados e pode precisar de um pouco mais de orientação para começar.Isso significa que você pode se beneficiar de um corretor sem conta mínima, taxas de US $ 0 e mais recursos educacionais.Aqui está uma lista de plataformas de negociação de ações para iniciantes considerarem.

• Robinhood : móvel fácil de usar que investe em movimento
• Charles Schwab: Excelente corretora de ações completa com muitas opções de investimento e plataformas de investimento para escolher
• Bolotas : Arredondar suas compras para investir seu descanso
• Cash App Investing: Investimento móvel e serviços bancários fáceis de usar em um só

RELACIONADO: Você é um iniciante e quer aprender a negociar?Confira a revisão do The Ascent's Stockpile , uma plataforma que ensina como negociar.

Se você é novo em investimentos, aqui estão alguns recursos úteis para ajudá-lo a começar:

• Quanto dinheiro você precisa para começar a investir?
• Noções básicas do mercado de ações para iniciantes
• Investir em ações para iniciantes
• Tipos de ações
• Como investir $100
• Em que investir
• Como definir metas de investimento