Investire i tuoi soldi è uno dei modi comprovati per aumentare la tua ricchezza e aiutarti a risparmiare per la pensione. Ma se lo fai in modo sbagliato, potrebbe costarti caro. Quindi, qual è il modo migliore per investire i tuoi soldi e come si può effettivamente iniziare nel modo giusto?
Se sei nuovo ad investire, ecco esattamente come investire i tuoi soldi.
Opzioni di investimento per i tuoi soldi
Prima di iniziare a investire i tuoi soldi, devi prima conoscere tutte le tue opzioni di investimento.
Ecco i 4 grandi tipi di attività di investimento in cui puoi incassare:
- riserve
- Obbligazioni
- Immobiliare
- Investimenti alternativi
Quindi, in cosa dovresti investire i tuoi soldi?
Qual è la migliore risorsa di investimento per te?
È meglio investire in un solo tipo di attività di investimento o in diversi tipi di attività di investimento?
Non lasciarti sopraffare.
Ti aiuteremo a rispondere a tutte queste domande una per una.
Prima di farlo, comprendiamo di più su ciascun tipo di attività di investimento.
Cosa sono gli stock?
Le azioni sono azioni delle società quotate in borsa.
Quando investi in azioni, stai fondamentalmente acquistando azioni dell’attività sottostante e diventi parte proprietario dell’azienda.
Vuoi possedere una parte di Facebook?
O vuoi possedere una parte di Nike?
O vuoi possedere una parte della Disney?
Tutto ciò è reso possibile dagli investimenti in borsa.
Quando acquisti azioni di queste società quotate, diventi immediatamente un proprietario parziale delle società.
Quindi, se il prezzo delle azioni aumenta, anche il valore del tuo investimento aumenterà (cioè guadagnerai).
Se l’azienda distribuisce dividendi ogni anno, riceverai anche dividendi pagati.
La quantità di dividendi che ottieni dipende da quante azioni hai e qual è il dividendo per azione che viene pagato dalla società.
La condivisione degli investimenti ti consente di condividere i profitti delle società o delle attività in cui credi.
Ora, che dire delle obbligazioni?
Quando investi in obbligazioni, fondamentalmente stai prestando denaro a società o governi e ricevi un tasso di interesse fisso superiore a quello che otterrai dalle tue banche.
Generalmente, riceverai il pagamento degli interessi a intervalli fissi, semestralmente o annualmente.
L’interesse che puoi ottenere dipende molto dal merito di credito del mutuatario e anche dalla durata del prestito.
Quindi, se il mutuatario non ha un rating creditizio elevato, otterrai un interesse maggiore per compensare il rischio maggiore che stai assumendo.
Ad esempio, ci sono obbligazioni emesse dal governo degli Stati Uniti.
Dato che queste obbligazioni sono considerate praticamente prive di rischio, otterrai solo l’1,57% per i buoni del tesoro statunitensi a 2 anni e il 2,25% per i buoni del tesoro statunitensi a 30 anni.
Sì, non è molto, ma è la cosa più vicina a investimenti senza rischi.
Ora, che dire di prestare denaro alle aziende?
Queste obbligazioni sono chiamate obbligazioni societarie.
Ci sono buoni titoli societari e obbligazioni societarie spazzatura.
Nelle obbligazioni, usano il rating del credito per valutare le obbligazioni.
Sai che tutti hanno un punteggio di credito che le banche lo usano per decidere se vogliono prestarti denaro ea quale tasso di interesse vogliono prestarti denaro.
I rating del credito per le obbligazioni funzionano allo stesso modo.
Maggiore è il rating del credito, maggiore è la probabilità di rimborsare il prestito.
Quando le obbligazioni sono classificate come investment grade, significa che il mutuatario ha un rating creditizio superiore a un certo livello e ha una possibilità molto più bassa di insolvenza del prestito.
Ad esempio, Mcdonalds gestisce un’attività redditizia e ha rating creditizi piuttosto elevati.
Le sue obbligazioni pagano un tasso di interesse (cioè tasso cedolare) del 3,125% per 8 anni e i pagamenti degli interessi vengono pagati due volte l’anno.
Ora, confrontiamolo con obbligazioni societarie di livello inferiore a investment grade.
Clear Channel Worldwide Holdings è una società pubblicitaria quotata alla Borsa di New York.
Questa società ha registrato perdite negli ultimi anni. E questo si riflette nell’alto rendimento che offre ai suoi investitori in obbligazioni.
Una delle sue offerte di obbligazioni di recente emissione ha un tasso cedolare elevato (cioè tasso di interesse) di quasi il 10%.
Il suo tasso di coupon è molto più alto di quello di Mcdonald, che è di circa il 3% perché ha una maggiore possibilità di default.
Se sei seriamente intenzionato a mantenere e far crescere i tuoi soldi, stai lontano dalle obbligazioni spazzatura e investi solo in obbligazioni societarie investment grade.
Ora sappiamo molto su azioni e obbligazioni.
Diamo un’occhiata a uno dei tipi di asset più popolari: il settore immobiliare.
Quasi tutti hanno sentito parlare di investimenti immobiliari.
Come funziona è che si acquista una proprietà in affitto con un acconto da zero a piccolo.
Quindi, lo affittate a un affitto mensile che può più che coprire le spese mensili (pagamento del mutuo, manutenzione, tasse, ecc.).
In questo modo, otterrai un flusso di cassa positivo ogni mese.
In altre parole, la proprietà in affitto ti mette in contanti ogni mese.
Se il valore della proprietà aumenta, otterrai una plusvalenza in aggiunta al flusso di cassa positivo mensile.
Detto questo, questo è lo scenario MIGLIORE per investire nel settore immobiliare.
Qual è lo scenario peggiore?
Il tuo immobile in affitto rimane vacante e devi sborsare contanti ogni mese per pagare tutte le spese mensili.
Inoltre, il valore della tua proprietà non aumenta o diminuisce di molto.
Quando si tratta di investire, conoscere lo scenario PEGGIORE aiuta a prendere una decisione informata e comprendere il rischio.
Infine, abbiamo investimenti alternativi.
Quali sono gli investimenti alternativi?
Gli investimenti alternativi sono investimenti come oro, criptovalute, arte, private equity.
Se stai appena iniziando a investire, è meglio starne fuori o investirci solo una piccola parte del tuo denaro perché queste attività di investimento sono per lo più molto volatili e comportano sempre un rischio elevato.
Qual è la migliore opzione di investimento per te
Quindi, quale opzione di investimento è la migliore per te?
Prima di arrivare alla risposta a questa domanda, voglio farti conoscere due concetti:
- Portafoglio di investimenti
- Diversificazione
Un portafoglio di investimenti è un insieme di attività finanziarie di proprietà di un investitore che può comprendere azioni, obbligazioni, proprietà immobiliari o investimenti alternativi.
Diversificazione significa che si distribuisce il proprio denaro su diversi tipi di investimenti con relazioni scarse o nulle tra loro.
Perché vuoi diversificare i tuoi investimenti?
Perché non vuoi mettere tutte le uova nello stesso paniere e la diversificazione può aiutarti a ridurre il rischio di investimento.
E il modo giusto di investire i tuoi soldi è costruire un portafoglio di investimenti diversificato.
Lascia che ti dia un’analogia.
Quando eri giovane, ti veniva detto che, per essere sano e forte, devi mangiare un pasto equilibrato che includa cereali, diario, carne, verdura e frutta.
Ogni tipo di cibo ha i suoi benefici unici per il tuo corpo.
Insieme, fornisce al tuo corpo tutte le sostanze nutritive di cui ha bisogno.
Ma se mangi solo un tipo di cibo o eviti totalmente di mangiare un solo tipo di cibo, la tua salute probabilmente soffrirà a lungo termine.
Allo stesso modo, è necessario un portafoglio di investimenti equilibrato per trarre vantaggio da diversi tipi di condizioni di mercato e per proteggerti da varie condizioni di mercato avverse.
Ad esempio, quando l’inflazione è superiore alle aspettative, i tuoi investimenti immobiliari e in oro avranno un rendimento migliore rispetto ad altri investimenti.
Quando la crescita economica è peggiore del previsto, i buoni del tesoro avranno prestazioni migliori rispetto ad altri investimenti.
Ora, torniamo alla nostra domanda originale: quale opzione di investimento è la migliore per te?
La risposta è che dovresti evitare di investire tutti i tuoi soldi in una singola categoria di investimento.
Invece, ciò che dovresti fare è costruire un portafoglio di investimenti diversificato che corrisponda al tuo livello di tolleranza al rischio.
Di tutte le opzioni di investimento, azioni, immobili e investimenti alternativi sono considerati rischiosi e le obbligazioni investment grade sono considerate meno volatili e più sicure.
Pertanto, se sei un investitore avverso al rischio, potresti voler assegnare una porzione maggiore del tuo portafoglio alle obbligazioni.
Tuttavia, se si ha dimestichezza con l’assunzione di rischi più elevati, è possibile che si desideri assegnare di più agli stock.
Come costruire un portafoglio di investitori diversificato
Quindi, come iniziare a costruire un portafoglio di investimenti diversificato?
Questa è anche la parte in cui devi decidere:
- In che cosa investirai
- Quanto hai intenzione di investire
- Quanto spesso investirai
- Per quanto tempo investirai
Prima di arrivare a questo, dobbiamo scoprire qual è il tuo stile di investimento preferito.
Preferisci un approccio pratico all’investimento o un approccio più pratico?
Se vuoi essere attivamente coinvolto e scegliere i tuoi investimenti da solo e monitorare costantemente i mercati alla ricerca di opportunità di investimento redditizie, allora dovresti adottare un approccio più pratico.
In altre parole, l’investimento attivo è più adatto a te.
Tuttavia, se non si desidera dedicare molto tempo alla raccolta e alla gestione dei propri investimenti, è necessario considerare gli investimenti passivi.
L’investimento passivo è probabilmente migliore per te se:
- Non hai molta conoscenza ed esperienza di investimento
- Non sei molto appassionato di investimenti o di saperne di più sugli investimenti
- Non hai tempo per scegliere e gestire i tuoi investimenti
La mia raccomandazione è di andare con gli investimenti passivi perché la ricerca ha dimostrato che anche i gestori degli investimenti professionali non possono battere le performance del mercato più del 90% delle volte.
Strategia di investimento passivo
L’esempio più comune di strategia di investimento passivo è l’investimento in un fondo di investimento come fondi negoziati in borsa (cioè ETF) o fondi comuni di investimento.
Quindi qual è il migliore? O dovresti investire in entrambi?
L’UNICO fondo di investimento in cui dovresti investire sono i fondi negoziati in borsa.
Innanzitutto, cos’è un fondo negoziato in borsa?
Un fondo negoziato in borsa (ETF) è un fondo di investimento che detiene attività come azioni, obbligazioni o materie prime.
È scambiato in borsa, proprio come un titolo. Pertanto, è possibile acquistare e vendere ETF allo stesso modo delle azioni.
Esistono tre tipi generali di ETF:
- ETF azionari
- ETF obbligazionari
- ETF sulle materie prime
Quando investi in un ETF azionario, non stai acquistando solo un titolo ma molti titoli diversi.
Va bene perché se investi in un solo titolo, potresti perdere tutti i tuoi soldi se quella società fallisse.
Ma questo non succederà MAI con un ETF azionario perché è estremamente improbabile che un gruppo di società possa fallire allo stesso tempo.
Quindi, quali ETF azionari sono buoni investimenti?
Esistono ETF azionari che investono solo in un settore specifico come quello sanitario o finanziario.
Tuttavia, non lo consiglio se stai iniziando a investire.
Ecco cosa raccomando – Fondo dell’indice di borsa (ad es. Fondo indice S&P 500)
Un fondo indicizzato S&P 500 investe nelle 500 azioni che compongono l’indice S&P 500, in proporzioni ponderate per la capitalizzazione di mercato.
Pertanto, quando investi in fondi indicizzati S&P 500, è quasi lo stesso che investire in tutti i 500 titoli contemporaneamente.
Questo è molto diversificato.
La diversificazione è buona perché il rischio sarà ridotto.
Inoltre, i fondi indicizzati rappresentano la salute dell’economia del paese.
L’economia di un paese può attraversare periodi di crescita e recessione, ma nel lungo periodo crescerà sempre.
Ciò significa che il fondo indicizzato salirà sempre a lungo termine.
Oltre agli ETF su indici azionari, anche gli ETF su obbligazioni investment grade sono una buona scelta di investimento.
È più sicuro e meno volatile rispetto agli ETF indicizzati, quindi è bene includere nel proprio portafoglio ETF obbligazionari investment grade.
Finora ho detto molte cose positive sugli ETF.
Che dire di fondi comuni di investimento e fondi comuni di investimento?
Dovresti investire anche in loro?
La risposta breve è STARE LONTANO DA FONDI COMUNI.
I fondi comuni di investimento sono generalmente gestiti professionalmente e attivamente dai gestori di fondi.
Ma la ricerca ha dimostrato che oltre il 90% dei gestori di fondi NON PUO ‘battere il mercato.
In altre parole, è meglio mettere il proprio denaro in un ETF sull’indice gestito passivamente che segue da vicino il rendimento dell’indice del mercato azionario.
Inoltre, i fondi comuni di investimento applicano commissioni più elevate (in genere dall’1 all’1,5%)
Rispetto ai fondi comuni di investimento, gli ETF hanno commissioni molto più economiche inferiori allo 0,5%.
Questa è solo una differenza dell’1% circa delle commissioni, MA questo piccolo 1% può ridurre significativamente i rendimenti nel corso degli anni.
Supponendo che investi $ 100.000 con un fondo di investimento per 20 anni con un rendimento annuo del 4%, vediamo quanto un piccolo aumento percentuale delle commissioni annuali può ridurre il valore del tuo portafoglio.
Le commissioni annuali dello 0,5% riducono il valore del portafoglio di $ 10.000 rispetto a un portafoglio con una commissione annuale dello 0,25%.
Mettiamo questo in prospettiva.
$ 10.000 è il 10% del valore totale dell’investimento.
Pertanto, un aumento dello 0,25% delle commissioni annuali ti costa una riduzione del 10% nel tuo portafoglio di investimenti.
Le commissioni annuali dell’1% riducono il valore del portafoglio di quasi $ 30.000 , rispetto a un portafoglio con solo commissioni annuali dello 0,25%.
$ 30.000 è il 30% del valore totale dell’investimento.
Mettiamo anche questo in prospettiva
Pertanto, un aumento dello 0,75% delle commissioni annuali ti costa una riduzione del 30% nel tuo portafoglio di investimenti.
Il mio consiglio per te è di RIMANERE LONTANO da fondi comuni di investimento e SOLO investire in ETF su indici azionari con commissioni annue all-in molto basse (ovvero rapporti di spesa)
Quindi, come e dove acquistare gli ETF sugli indici di mercato?
Uno dei principali fornitori di ETF è Vanguard.
Una volta aperto il tuo conto di investimento con qualsiasi intermediazione azionaria o app di investimento, dovresti essere in grado di trovare ETF nei prodotti di investimento che offrono.
Ora, quanto dovresti investire?
Dovresti investire una somma forfettaria?
O dovresti investire una piccola somma fissa a intervalli regolari per un periodo di tempo?
Se hai una grande quantità di denaro da investire, è bene investire una somma forfettaria all’inizio.
Ecco perché.
Nessuno sa se il mercato sta salendo o scendendo, quindi è meglio rimanere investiti sul mercato in ogni momento piuttosto che rimanere fuori da esso e perdere la corsa al rialzo.
Che cosa succede se non hai una somma forfettaria di $ 10.000 o addirittura $ 100.000?
Va anche bene.
Quello che puoi fare è mettere da parte un importo fisso di denaro ogni mese da inserire nel tuo conto di investimento.
Molte persone hanno l’idea sbagliata che hai bisogno di molti soldi per iniziare.
Ma semplicemente NON è vero.
Esistono molte app di investimento che ti consentono di iniziare con un minimo di $ 5.
Ma poi potresti dire: “Gladice, investire $ 5 al mese non mi renderà ricco”.
Hai ragione.
In effetti, $ 2745,72 è esattamente quanto otterrai se investi $ 5 al mese per 20 anni, ipotizzando un interesse composto dell’8%.
Questo non ti aiuterà molto se stai investendo per la pensione o vuoi aumentare la tua ricchezza.
Ma ciò non significa che non abbia senso iniziare a investire con 100 dollari al mese.
Quindi, diamo un’occhiata a quanto avrai se investi $ 100 al mese per 20 anni.
Ed ecco quanto avrai se investi $ 200 al mese per 20 anni.
Ora diamo un’occhiata a un altro esempio.
Supponiamo che inizi a investire all’età di 21 anni e investi $ 2.000 ogni anno per 20 anni.
Supponendo che il tuo investimento cresca dell’8% annuo e reinvesti eventuali profitti (cioè dividendi o interessi attivi derivanti dal tuo investimento), avrai trasformato i tuoi $ 24.000 in $ 471.358 all’età di 67 anni.
Questo è circa il 2.000% di ritorno sul tuo investimento iniziale !!!
Ora diamo un’occhiata a un altro scenario.
Diciamo che inizi a investire SOLO a 47 anni e investi $ 2.000 ogni anno per 20 anni.
Supponendo che il tuo investimento cresca dell’8% annuo e reinvesti eventuali profitti (cioè dividendi o interessi attivi dal tuo investimento), avrai trasformato i tuoi $ 24.000 in $ 59.295 all’età di 67 anni.
Se avessi iniziato a investire 26 anni prima, avresti guadagnato $ 400.000 in più.
Quindi, puoi vedere cosa può fare il compounding per te e il tuo investimento e perché iniziare a investire in anticipo è così importante.
Ma questo NON vuol dire che se sei già nei tuoi 30, 40 o 50 anni, non ha senso iniziare a investire.
Inoltre, dovresti iniziare a investire il prima possibile.