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A prima vista, costruire un patrimonio netto di $ 1 milione potrebbe sembrare irraggiungibile, ma è più realistico di quanto pensi. In effetti, non hai nemmeno bisogno di un biglietto della lotteria vincente o di un fondo fiduciario per entrare a far parte di questo club esclusivo.
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Il tuo reddito annuo gioca sicuramente un ruolo, ma il modo in cui allochi i tuoi fondi conta più del tuo stipendio. Se adeguatamente pianificati, una solida etica del lavoro, abitudini di spesa responsabili e investimenti esperti possono far crescere la tua fortuna fino a $ 1 milione e molto oltre.
Raggiungere questo obiettivo richiederà alcuni sacrifici, ma la sensazione di sicurezza finanziaria non ha prezzo. Se sei seriamente intenzionato a diventare un milionario, è ora di iniziare a fare delle mosse importanti. Crea un solido piano di gioco incorporando alcuni – o tutti – di questi 12 suggerimenti nel tuo stile di vita e inizia a guadagnare il tuo primo milione di dollari.
Aumenta il tuo margine di profitto
Un margine di profitto non è strettamente riservato alle aziende; vale anche per te. “Aumentando il divario tra ciò che guadagni e ciò che spendi, finisci con un profitto esattamente nello stesso modo in cui un’azienda guadagna un profitto”, ha affermato JD Roth, fondatore di Get Rich Slowly. “Questo profitto può quindi essere utilizzato per perseguire i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine”.
Per raggiungere in particolare un milione di dollari, dovrai aumentare il tuo tasso di risparmio sostanzialmente più del normale dal 10% al 15%, ha affermato Roth. Ha suggerito di risparmiare metà del tuo reddito e ha notato che dovrai fare scelte difficili per rinviare la spesa attuale in cambio di un futuro successo finanziario. Per le famiglie con due redditi, ha suggerito di scegliere di vivere con un reddito e di risparmiare e investire l’altro stipendio.
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Inizia con $ 10 milioni
“Inizia con $ 10 milioni” è in realtà uno scherzo e riflette il modo in cui i nostri cervelli tendono a indurci a fare la cosa sbagliata quando investiamo. Il modo migliore per aggirare i nostri “angeli mentali inferiori” è imparare a investire, creare un piano e attenersi ad esso.
La nostra psicologia spesso funziona contro di noi, ha affermato Kirk Chisholm, preside dell’Innovative Advisory Group . Non è difficile guadagnare un milione investendo, se inizi abbastanza giovane ed eviti le insidie psicologiche, come seguire la folla.
Evita di fare trading in entrata e in uscita dai tuoi investimenti. Crea un solido piano di investimento, investi nel bene e nel male e nel tempo puoi diventare un milionario. Secondo Vanguard Research, coloro che acquistano e vendono più frequentemente tendono a sottoperformare rispetto a coloro che acquistano e detengono.
Trasforma la tua passione in un business
La passione da sola non farà il tuo primo milione. Non c’è nessun sostituto per fortuna e flessibilità. “Trova qualcosa di cui sei veramente appassionato, diventa l’autorità e trasformalo in un business”, ha affermato Joseph Carbone, consulente patrimoniale di Focus Planning Group . “Non solo sarai felice, ma probabilmente avrai molto successo.”
La storia di Chipotle lo illustra. Dopo aver terminato la scuola di cucina nel 1993, il fondatore di Chipotle Steve Ells era entusiasta di avviare un ristorante raffinato. In mancanza di fondi per il posto di lusso, prese un piccolo prestito da suo padre e aprì il suo primo Chipotle, per raccogliere fondi per il suo ristorante esclusivo. Dopo aver venduto 1.000 burritos nel primo mese, la sua passione per la cucina è passata da un ristorante di fascia alta a un percorso di successo verso la ricchezza, con la famosa catena di ristoranti Chipotle Mexican Grill.
Inoltre, aspettati di fallire lungo la strada. Non sorprenderti se ci sono alcuni dossi lungo la strada prima di colpire quell’idea da un milione di dollari.
Investi in anticipo
Diventare ricchi può essere una questione di matematica. È ben documentato che investire nel mercato azionario per molti anni, reinvestire i tuoi dividendi e lasciare che i soldi crescano e si raccolgano può renderti un milionario. Ma si tratta anche di sapere quanto investire, in quali tipi di fondi comuni e per quanto tempo.
Puoi scoprire quanto devi investire, per quanto tempo e con quale rendimento con un semplice calcolatore. Todd Tresidder, ex gestore di hedge fund e proprietario del sito web di creazione di ricchezza Financial Mentor , ha sviluppato una calcolatrice per aiutare in questo. Ad esempio, puoi calcolare che se investi $ 500 al mese in un fondo indicizzato del mercato azionario diversificato, come il Fidelity Total Market Index Fund, e guadagni un rendimento medio del 7%, supponendo un tasso di inflazione del 2%, sarai un milionario tra 36 anni.
Se Henry inizia all’età di 25 anni, all’età di 61 anni, sarà un milionario. Se inizia più tardi, dovrà risparmiare e investire di più. Se Henry sceglie investimenti a basso rendimento, come fondi del mercato monetario o certificati di deposito (CD), dovrà risparmiare migliaia di dollari in più per compensare i tassi di rendimento annuali inferiori di tali investimenti.
Essere pazientare
Indipendentemente dal percorso che scegli per diventare ricco, ci vorrà del tempo. Investire nel mercato azionario richiede anni perché i tuoi soldi crescano e si aggreghino. Avviare un’impresa e portarla al successo non avviene dall’oggi al domani. Quando si tratta della matematica dei rendimenti composti, la maggiore crescita finanziaria si verifica negli anni successivi.
“Fare il tuo primo milione spesso richiede più tempo che fare il secondo”, ha affermato Daniel Zajac, pianificatore finanziario certificato e partner del Gruppo Zajac . “Che si tratti della creazione di un’impresa o di anni e anni di risparmio, il primo milione è spesso il più difficile. Rimani impegnato, sii paziente e tieni gli occhi concentrati sull’obiettivo”.
Non lasciare che la lenta crescita iniziale attraverso il compounding o le insidie dell’avvio di un’attività in proprio vanifichino le tue aspirazioni di ricchezza a lungo termine. La paura e l’impazienza possono essere i tuoi peggiori nemici quando cerchi di guadagnare $ 1 milione.
Investi nel settore immobiliare
Investire nel settore immobiliare è stato a lungo un percorso verso la ricchezza. Tuttavia, è molto più facile inizialmente investire in immobili in aree a basso costo della vita. Se vivi a San Francisco o New York City, potresti voler investire in un’area emergente.
Paula Pant, proprietaria del blog di finanza personale Afford Anything sta costruendo ricchezza con un portafoglio immobiliare. Risparmia abbastanza per effettuare un acconto su una proprietà in affitto con un forte flusso di cassa positivo, ha affermato. Ciò significa che dopo aver pagato le bollette, è rimasto del denaro da versare sul tuo conto bancario.
Nel corso del tempo, man mano che estinguerai il mutuo, alla fine sarai proprietario della proprietà a titolo definitivo. Pant ha suggerito di iniziare con una proprietà e di ripetere fino a raggiungere $ 1 milione.
Regola il tuo stile di vita
Scarta il mito che tutti i milionari trascorrono con abbandono e vivi in alto per il maiale. Nel libro “Millionaire Next Door”, gli autori pluripremiati Thomas J. Stanley e William D. Danko hanno studiato come le persone sono diventate ricche e le loro scoperte sono state sorprendenti.
“Molte persone che vivono in case costose e guidano auto di lusso non hanno in realtà molta ricchezza”, hanno scritto. “Poi abbiamo scoperto qualcosa di ancora più strano: molte persone che hanno una grande ricchezza non vivono nemmeno in quartieri esclusivi”.
Gli autori hanno scoperto che gli stipendi elevati non si traducono necessariamente in un patrimonio netto elevato. In effetti, Stanley e Danko hanno scoperto che coloro che hanno accumulato più ricchezza sarebbero stati considerati frugali e anche sposati con spendaccioni conservatori. Il divario tra reddito e spesa è un vantaggio per coloro che imparano a diventare ricchi. Pensaci realisticamente: non puoi creare ricchezza se spendi tutto ciò che guadagni o, peggio ancora, spendi più di quanto guadagni.
Massimizza il tuo 401 (k)
Il governo ti fa un regalo per creare ricchezza: il conto 401(k). Ecco come puoi usarlo per guadagnare il tuo primo milione di dollari:
- Iscriviti al programma del tuo datore di lavoro e investi l’importo massimo consentito dalla legge: sono $ 20.500 per il 2022 e un ulteriore contributo di recupero di $ 6.500 per le persone di età superiore ai 50 anni.
- Ottieni una riduzione immediata del tuo reddito imponibile per qualsiasi contributo al 401 (k). Quindi, se il tuo reddito è di $ 60.000 e contribuisci con $ 19.500, sei tassato solo per $ 40.500.
- Finché il denaro rimane nel conto, cresce e si compone esentasse.
In termini pratici, se contribuisci con $ 19.500 all’anno al tuo 401 (k) e guadagni il 7% investendo in un fondo comune di investimento medio, diventerai milionario in 23 anni. Investi di meno o guadagna un rendimento inferiore e ci vorrà più tempo per guadagnare il tuo primo milione.
“Non è necessario essere il prossimo Richard Branson per guadagnare il tuo primo milione”, ha affermato Grant Bledsoe, fondatore di Three Oaks Capital Management e blogger di Above the Canopy. “Prendi solo quello che ti dà l’IRS.”
Diventa un truffatore che costruisce ricchezza
Potrebbe sembrare ovvio, ma se vuoi guadagnare il tuo primo milione, scegli un concerto secondario per guadagnare più denaro. Se guadagni quanto basta per pagare l’affitto, il cibo e le utenze, è improbabile che diventi ricco. Non devi essere brillante per diventare un milionario, ma devi essere disciplinato, laborioso e creativo.
Il ricco imprenditore e uomo d’affari Mark Cuban ha iniziato a creare flussi di reddito all’età di 12 anni. Ha venduto pacchetti di sacchi della spazzatura in modo da potersi permettere di comprare le scarpe che voleva, secondo Biography. Al liceo vendeva francobolli e monete per contanti extra.
Ha preso lezioni di psicologia all’università durante il suo primo anno di liceo, poi ha saltato l’ultimo anno per iniziare l’università a tempo pieno. Questo illustra l’atteggiamento da imbroglione che costruisce ricchezza. Ha rinunciato al tempo libero e al tempo libero per inseguire i suoi sogni. Lo stesso vale per molti milionari.
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Evita una mentalità autolesionista
La creazione di ricchezza è tanto una mentalità quanto qualsiasi altra cosa, quindi è importante assicurarsi di eliminare le convinzioni che funzioneranno contro di te. Se vuoi guadagnare il tuo primo milione di dollari:
- Non pensare che nessuno ti debba da vivere.
- Non aspettarti qualcosa per niente.
- Non assumere alcun debito dei consumatori. Se non hai i soldi per comprare qualcosa, allora non ne hai bisogno.
- Non distrarti. Se diventare ricco è il tuo obiettivo, persisti attraverso gli ostacoli.
- Non evitare l’istruzione. Impara le abilità per eccellere nelle attività che hai scelto.
- Non aver paura di prendere un trambusto laterale in più.
- Non tenere il passo con i Jones. Sono indebitati fino al collo.
- Non dimenticare gli altri. Dare sembra generare reciprocità.
Se vuoi imparare a guadagnare il tuo primo milione di dollari, è preferibile iniziare quando sei più giovane e sii paziente. È anche fondamentale divertirsi lungo il percorso, perché, idealmente, è proprio questo il punto.
Inventa qualcosa
Se hai molte idee davvero fantastiche, prendi quella migliore e monetizzala. Non importa se si tratta di un prodotto o servizio, purché le persone siano disposte a pagare per il vantaggio che offre.
Ad esempio, la fondatrice di Spanx Sara Blakely è diventata la più giovane donna miliardaria self-made negli Stati Uniti inventando indumenti intimi lusinghieri da indossare sotto i pantaloni bianchi. Il suo patrimonio netto è attualmente di $ 1,1 miliardi, secondo Forbes.
Il creatore di Beanie Babies, Ty Warner, ha accumulato una fortuna dal suo impero di peluche. Ha saggiamente creato una vasta linea di prodotti e l’ha venduta in quantità limitate, il che ha fatto aumentare la popolarità degli articoli. Forbes stima che il patrimonio netto dell’ex rappresentante di vendita della Dakin Toy Company sia di 4,2 miliardi di dollari.
Forse la tua invenzione risolve un problema vissuto da molti o diverte le masse. In ogni caso, le persone sono disposte a spendere soldi per qualcosa che aggiunge valore alla loro vita.
Fai crescere la tua eredità
Potresti pensare che un’eredità relativamente piccola, ad esempio da $ 25.000 a $ 75.000, non andrà troppo lontano, ma puoi davvero incassare allocando i fondi con saggezza. Marc Johnston-Roche, co-fondatore di Annuities HQ , ha riconosciuto la tentazione di sfoggiare il tuo nuovo valore, ma ha consigliato di investire invece.
“Lavora con un pianificatore finanziario per creare una strategia di asset allocation adatta alla tua fascia di età”, ha affermato. “Questa strategia varierà in base a quanto rischio sei disposto a correre e per quanto tempo intendi investire questi fondi. Non è sicuramente un approccio valido per tutti, quindi è importante ottenere una guida professionale”.
Per realizzare una crescita significativa, Johnston-Roche ha raccomandato di lasciare i fondi relativamente intatti per i prossimi cinque o dieci anni.
“Inoltre, investendo i tuoi soldi ora e lasciandoli crescere, sarai in grado di trarre vantaggio dall’interesse composto”, ha affermato. “Gli interessi composti possono accumularsi in modo significativo nel tempo quando reinvesti gli interessi guadagnati anziché pagarli”.