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Gli 8 errori più grandi che fanno i Millenial riguardo ai soldi

COME IL VECCHIO CHE DICE VA, IL DENARO FA IL MONDO GO ‘ROUND. NON RIFIUTARLO CON QUESTI ERRORI DI DENARO

Tutti possiamo imparare una o due cose sul denaro: e se riesci a evitare questi 7 errori di denaro, potresti risparmiare un milione di dollari in più nel corso della tua vita.

Smetti di fare questi errori di denaro!

Stai cercando di vivere la tua vita migliore, ma i soldi sono una preoccupazione costante? Non sei solo!

Baby boomer o Gen X-ers diranno felicemente a chiunque ascolterà che “i bambini in questi giorni non sanno come gestire i loro soldi!” E mentre i millennial saranno i primi a dirti che i Gen Z sono i veri bambini, è ‘ Sarà difficile trovare qualcuno che non abbia rimpianti della propria spesa.

Indipendentemente dalla tua età, il modo in cui gestisci i tuoi soldi può essere un problema. Sapere quali errori di denaro evitare è difficile senza un aiuto.

Smettere di comprare caffè può arrivare solo così lontano. È vero che ogni piccolo aiuto e non dovresti buttare via i tuoi soldi per le cose che non ti rendono felice.

Ma i veri errori che stai commettendo non hanno nulla a che fare con un latte da $ 5.

Se ti trovi sempre in attesa che la tua busta paga arrivi sul conto bancario, controlla questi importanti errori di denaro che devi evitare oggi.

8. Concentrarsi solo sul presente

I millennial sono conosciuti come la generazione che vive nel momento. Tra FOMO e il desiderio di cercare esperienze invece di ricchezza materiale, può essere facile farsi trascinare in spese irresponsabili.

Una cattiva pianificazione finanziaria può portare a un futuro pieno di problemi.

Mentre sei impegnato a vivere nel momento, il tuo futuro è lontano dalla tua mente. Perché iniziare un piano 401k che non toccherai per anni? E non iniziare nemmeno su quanto sia difficile tenere lontano i tuoi risparmi!

Ma se sei stressato per i soldi ora, come pensi di non avere soldi quando invecchi e non avrai la stessa energia?

Trova equilibrio.

Vivere per il momento non è necessariamente negativo – può essere un modo gratificante di vivere una volta che hai i soldi per farlo. Nel frattempo, concentrati sulla scelta di quali aree della tua vita valgono la pena di vivere nel momento e in quali aree puoi essere frugale.

Cerca diversi modi per salvare . Dai conti pensionistici agli stanziamenti di spesa assegnati, esiste un metodo di risparmio perfetto per ogni stile di vita. La parte importante è trovarlo.

Dovresti anche cambiare il modo in cui pensi al salvataggio. Mentre vivere nell’ora è fantastico, risparmiare per il tuo futuro può fornire un senso di sicurezza che non puoi trovare da nessun’altra parte.

7. In attesa di iniziare a salvare

Quando si tratta di salvare, prima si inizia, meglio è.

È facile rinunciare al salvataggio quando ritieni di non aver guadagnato molto. Perché mettere da parte i soldi per il futuro quando è necessario effettuare un pagamento in auto oggi?

Tra l’aumento dei prezzi delle case e il travolgente indebitamento degli studenti, i millennial affrontano un costo della vita più elevato che mai. Al fine di far quadrare i conti, ci si aspetta che lavorino per periodi più lunghi della loro vita rispetto ai loro nonni – o anche ai loro genitori!

La verità è che a nessuno piace vedere i soldi guadagnati duramente non spesi. Tuttavia, mettere i soldi direttamente in un conto di risparmio oggi è solo un altro passo fondamentale verso la costruzione di un futuro confortevole e privo di stress.

Non dimenticare l’interesse composto.

Fortunatamente, la maggior parte dei conti di risparmio offre APY competitivi o rendimenti percentuali annuali. Questa percentuale, basata su interessi regolari e composti, può essere utilizzata per capire quanti soldi farai dopo avere il tuo conto di risparmio per un anno.

Prima inizi, prima inizierai a guadagnare soldi con i tuoi risparmi. Capire quanto ti stai perdendo è facile con un calcolatore APY.

Ad esempio, facciamo finta di aver registrato un conto di risparmio con una banca online con un APY dell’1,5% mensile.

Se inizi con un deposito di $ 25 e continui ad aggiungere $ 25 per i prossimi 2 anni o 24 mesi, finirai con un totale di $ 634,47 – $ 9,47 in più di quanto tu abbia effettivamente effettuato.

Tuttavia, se aspetti un anno prima di iniziare a effettuare pagamenti mensili di $ 25, l’importo totale che vedrai alla fine di due anni sarà più vicino a $ 352, con un interesse che si avvicina a $ 3.

Chiaramente, iniziare prima piuttosto che dopo è matematicamente l’opzione più redditizia. 

Questo potrebbe non sembrare molto oggi … è una quantità così piccola. Ma pensa a questo effetto moltiplicato per 30 anni! Questo è il potere di interesse composto!

6. Misurare il costo delle cose con denaro

Ogni volta che acquistiamo cose, finiamo per scambiare la nostra vita con cose che possediamo.

Smetti di misurare il costo delle cose con il denaro e inizia a pensare al tempo che stai scambiando per i tuoi beni. ⁣

  1. Quanto vale il tuo tempo di lavoro? ⁣
  2. Calcola il valore reale di ogni ora in cui lavori. Se guadagni $ 40.000 all’anno e lavori 40 ore alla settimana, stai davvero guadagnando circa $ 15 l’ora
  3. Ora che conosci il valore reale di ogni ora lavorativa, calcola il costo della vita di tutto ciò che acquisti. Una tazza di caffè da $ 5? 15 minuti della tua vita. Una borsa da $ 500? Poco più di 33 ore della tua vita. Una casa da $ 500.000? 33.333 ore (circa 16 anni della tua vita!) ⁣.
  4. Prima di spendere sempre i tuoi soldi: ne vale la pena? 

5. Non avere un piano per uscire dal debito

Nel 2018, gli studi hanno riportato che i millennial di età compresa tra 25 e 34 anni hanno una media di $ 42.000 di debito al consumo , esclusi i prestiti agli studenti. In che modo questo numero è diventato così grande?

Costruire il debito non è mai stato così facile: e questo è uno dei più grandi errori di denaro che puoi fare a qualsiasi età! Scorrere una carta di credito o finanziare grandi acquisti come divani, telefoni e TV fa sembrare quasi inevitabile cadere in debito.

E una volta che hai commesso l’errore di cadere in un ciclo di debito , può essere impossibile sfuggire. Tassi di interesse e penali per ritardi di pagamento si sommano all’importo totale dovuto. Se lasci cadere la palla anche una volta, potresti anche dire addio a centinaia di dollari dalla tua tasca.

Dovresti sempre avere un piano d’azione per gestire il tuo debito.

Prima di assumere qualsiasi debito, dovresti scricchiolare alcuni numeri e pianificare in anticipo. Per coincidenza, questo è anche il primo passo per costruire un budget .

Fai un elenco di tutto ciò che attualmente paghi per un mese, tra cui:

  • Bollette
  • Drogheria
  • Fondi di intrattenimento
  • Affitto
  • Assicurazioni
  • Pagamenti del prestito esistenti

Aggiungi quelli insieme e sottrai il numero totale dalla quantità di denaro che guadagni mensilmente. La differenza tra questi due numeri ti darà un’idea di quanto puoi permetterti di accettare nuovi pagamenti.

Arrotonda e sii generoso.

Supponiamo che ti restino circa $ 200 dopo le tue fatture mensili. Se il nuovo pagamento del debito è di circa $ 100 dollari, si dovrebbe essere in grado di permetterselo. Ma cosa succede se succede qualcosa e che $ 200 scendono a $ 100?

Avere un conto di risparmio non solo aiuterà per il tuo futuro dopo il pensionamento, ma può anche aiutare quando i soldi sono limitati. Per evitare che il tuo debito danneggi il tuo punteggio di credito, vuoi effettuare pagamenti in tempo e per intero.

Se la quantità di denaro rimasta dopo le fatture mensili non è sufficiente per coprire un nuovo pagamento mensile, potresti prendere in considerazione l’idea di ottenere una nuova fonte di reddito. Ciò potrebbe significare assumere un secondo lavoro o trovare un modo per guadagnare soldi extra .

Evitare i debiti che non puoi permetterti può sembrare semplice, ma può essere impossibile fare a meno di una pianificazione. Assicurati di aver coperto scenari di emergenza, bollette a sorpresa e qualsiasi altra spesa in eccesso che potrebbe togliere dal pagamento dei debiti.

4. Mancato investimento

Investire è uno dei modi più semplici ma meno popolari per i millennial per fare soldi. Grazie all’aumento del debito e del costo della vita, i millennial tendono ad essere più avversi al rischio: rendere l’idea del gioco d’azzardo su azioni e obbligazioni sembra molto più discutibile di quanto non sia in realtà. E non fraintendermi! Avevo la mia parte di paura quando si tratta di investire!

Ma è stato uno dei passi più importanti per me raggiungere la libertà finanziaria .

Sebbene gli investimenti possano sembrare difficili se non si ha esperienza, investire denaro in un veicolo in crescita può essere uno dei modi più semplici per ottenere un nuovo reddito.

Basta una piccola ricerca.

Esistono diversi modi per investire, tra cui:

  • Azioni di dividendi
  • ETF
  • Fondi indicizzati
  • Investimenti immobiliari
  • riserve
  • Fondi comuni di investimento

Ogni tipo di investimento ha i suoi pro e contro. La chiave per ottenere il massimo dal tuo buck è di fare le tue ricerche sul mercato, i pagamenti e la quantità di attenzione che ogni metodo richiede.

Dei vari tipi, i titoli che pagano dividendi possono richiedere la massima attenzione ai dettagli. I fondi indicizzati e gli ETF sono tipi di investimenti alternativi che utilizzano una strategia di investimento passiva per consentire un approccio di investimento più pratico. 

Se stai cercando di iniziare a investire, ci sono tonnellate di app e programmi di consulenza robo disponibili per aiutare i principianti a costruire un portafoglio.

Alcuni dei miei preferiti:

Questi programmi utilizzano una tecnologia basata su algoritmi che consente anche agli investitori più incerti di creare un portafoglio redditizio adatto a loro.

3. Non sapendo quanto stai spendendo

Tutti possiamo imparare una o due cose sul denaro: e se riesci a evitare questi 7 errori di denaro, potresti risparmiare un milione di dollari in più nel corso della tua vita.

Non è raro perdere traccia di quanto stai spendendo. In effetti, può essere difficile ricordare ogni colpo di una carta di debito, toccare l’app Apple Pay o Venmo che invii. La maggior parte dei millennial può passare attraverso l’intero fondo di intrattenimento in un solo giorno senza nemmeno pensarci.

E non si tratta solo di spese trascurate. Alcune fatture, come abbonamenti mensili e pagamenti automatici, sembrano apparire dal nulla quando non sei in cima alle tue scadenze.

Non lasciarti trascinare dalla convenienza.

Il modo migliore per evitare di perdere denaro è prestare attenzione a ogni pagamento effettuato. Prendi nota di ogni acquisto che hai e tienilo a mente quando pianifichi di effettuare pagamenti futuri.

Come tenere traccia delle tue spese

Ci sono tonnellate di strumenti diversi che puoi usare per tenere traccia delle tue spese. Alcuni dei metodi più popolari includono:

  • Carta e penna vecchia scuola
  • App per il budget come Mint, Acorn e Albert
  • Fogli di lavoro su Fogli Google
  • App bancarie

La maggior parte di questi metodi può essere eseguita online, sul computer e persino sullo smartphone. Se hai bisogno di promemoria extra, la maggior parte delle app offre notifiche push per avvisarti quando hai raggiunto il limite di spesa.

Puoi consultare il mio modello di budget mensile gratuito se hai bisogno di aiuto per tenere traccia delle tue spese.

MODELLO DI BILANCIO MENSILE

Scarica il mio modello di budget mensile come versione stampabile o foglio di lavoro!

2. Non avere abbastanza nei risparmi di emergenza

A differenza del risparmio per la pensione – un tempo che la maggior parte dei millennial vede a distanza di un milione di anni – i fondi di emergenza sono per il qui e ora. La vita può essere imprevedibile ed è importante avere sempre un gruzzolo che aiuti quando i tempi si fanno difficili.

E se hai bisogno di guidare la tua auto per andare al lavoro e all’improvviso si guasta? Hai urgente bisogno di $ 3.000 per ripararlo, ma il tuo saldo bancario è di $ 0. Sicuro che puoi mettere quel debito su una carta di credito, ma finirai per pagare tonnellate di interessi senza motivo e finirai in debito.

Ci sono un sacco di cose che potrebbero essere considerate un’emergenza, tra cui:

  • Problemi medici
  • Perdita di posti di lavoro
  • incidenti
  • Debiti improvvisi
  • Disastri naturali
  • Problemi con l’auto

Un fondo di emergenza ti proteggerà dal prendere un colpo finanziario in situazioni difficili. Idealmente, dovresti avere abbastanza risparmi per compensare almeno 6 mesi di perdita di posti di lavoro. Tuttavia, qualsiasi importo di risparmi di emergenza può fare molto.

1. Spendere più di quanto guadagni

Senza dubbio, l’errore monetario più dannoso che i millennial commettono è quello di spendere più di quello che hanno. Questo spesso va di pari passo con il non sapere quanto spendi: è impossibile sapere se puoi permetterti di acquistare qualcosa se non tieni traccia dei tuoi soldi.

L’idea di non comprare quello che vuoi, quando vuoi, può sembrare la goccia che spezza la schiena del cammello. Che senso ha lavorare se non riesci a goderti ciò che fai?

Vivere nei tuoi mezzi non deve essere la fine del mondo.

Prendi nota di tutte le tue spese mensili, comprese le bollette, i soldi spesi per il cibo e i soldi usati per divertimento. Se questo numero è superiore all’importo che guadagni ogni mese, potrebbe essere il momento di iniziare ad apportare alcune modifiche alle tue abitudini di spesa.

Fortunatamente, questi cambiamenti non devono essere drastici. Esistono molti modi per risparmiare sugli oggetti che acquisti o usi tutti i giorni, inclusi pasti , bollette energetiche e persino le tue attività personali.

E una volta che le tue spese tornano in carreggiata, un altro modo per permetterti di fare tutto ciò che ami è fare più soldi: non lasciare un grosso rilancio sul tavolo, o passare qualche ora durante i fine settimana su un trambusto laterale che può portare entrate extra.

The Takeaway

I millennial sprecano denaro ogni giorno. Dal pagamento di un servizio di streaming non necessario al pagamento in eccesso dell’elettronica di marca, il nostro mondo ruota attorno alla spesa di denaro senza considerare le conseguenze.

Evitare errori di denaro non è difficile. Tutto ciò che serve è un po ‘di consapevolezza e un sacco di autodisciplina.

Non lasciare che quei soldi che bruciano un buco nella tua tasca governino il modo in cui vivi. Decidi e metti i tuoi soldi al lavoro oggi.

E se hai bisogno di aiuto per gestire i tuoi soldi, mandami un messaggio nei commenti qui sotto e sarò più che felice di aiutarti!

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